КАЦ1979 писал(а) Чт, 06 авг 2020 08:06:26: ↑
Александр, так расскажите как инвестируют и сберегают у вас?
Эта такая обширная и безграничная тема, что даже с моими скудными познаниями в финансовой сфере можно долго об этом говорить.
Но если это кому-то действительно интересно, то я попробую в общих чертах объяснить как
средний класс в Америке пытается обеспечить своё будущее, свою более-менее безбедную старость. Про другие слои населения говорить не буду, т.к. "у богатых свои причуды", а бедным не до того, чтобы думать о старости (большинство из них живёт сегодняшним днём). Также остановлюсь только на тех представителях среднего класса, которые "работают на дядю", т.е. получают зарплату за свой труд. У частных предпринимателей немного по-другому, но часть из ниже сказанного будет и к ним относиться.
Существует несколько общеизвестных путей накопления сбережений.
Откладывание части зарплаты на будущее (в том случае, если что-то остаётся после трат на настоящие ежедневные нужды).
а) складирование излишков под матрасом - очень нечастное явление в американской жизни, т.к. из-за ежегодной инфляции, часть этих денег просто пропадёт.
б) помещение излишков в банк - в настоящее время становится всё менее популярным, т.к. проценты по вкладам становятся всё меньше и часто процент годовой инфляции превышает банковские проценты.
в) покупка всяких разных акций и подобного - молодые часто делают это, но риск большой. Можно конечно за несколько дней или лет обогатиться, если правильно вложить, а можно и потерять всё, если какая-то компания прогорела. Но у молодых вся жизни впереди и можно рисковать, а у более возрастных категорий времени на восстановление потерь мало. Можно покупать не одиночные акции, а пакеты акций, где всё более-менее сбалансировано и если одна компания разорится, то у тебя в пакете останется сотня других и ты не сильно почувствуешь эту потерю. Можно покупать бонды, а не акции. В этом случае доход небольшой, но стабильный и не зависит сильно от колебаний рынка. А если покупать государственные бонды, то вообще нет никаких спадов их цены во время экономических кризисов.
Про бонды:
https://www.syl.ru/article/366659/chto- ... evrobondyi
https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9E%D0 ... 0%B8%D1%8F
г) самое популярное в Америке - это план 401(k) и его аналоги.
Я думаю, что прочитав эти небольшие статьи, вы сами поймёте что это такое.
https://ru.wikipedia.org/wiki/401(k)
https://en.wikipedia.org/wiki/401(k)
Самое главное, что при этом ты кладёшь деньги на этот план до уплаты налогов. И соответственно платишь ежегодно меньше налогов. И по достижении опрделённого возраста, при снятии этих денег, ты платишь налоги на прибыль. А прибыль получается из-за того, что ты не просто держишь на этом плане свои деньги, а вкладываешь их в пакеты акций и бонды. Но если ты захочешь снять эти деньги до достижения оговорённого законом возраста, то штрафы в виде налогов будут довольно приличными.
д) можно скупать антиквариат, золото, недвижимость и т.п. в надежде, что всё это возрастёт в цене к моменту, когда тебе на старости понадобятся средства для приличного существования. Но часто это среднему классу не по карману, да и можно ошибочно вложиться не в т.е предметы.
Теперь немного о пенсиях:
Можно по-молодости ничего не откладывать на будущее, жить в своё удовольствие и просто ждать пенсии (но так среди американского среднего класса мало кто живёт).
Существует 2 основных вида пенсий:
а) по достижению возраста (сейчас это 67 лет для обоих полов) государство начинает возвращать долги, по-большому счёту наши собственные деньги, которые оно у нас ежегодно отбирало в качестве social security tax.
https://www.investopedia.com/terms/s/so ... ty-tax.asp
https://en.wikipedia.org/wiki/Social_Se ... ed_States)
(к сожалению, в Википедии нет статьи про это на русском языке)
На social security, конечно, прожить можно, но часто сложно. Сумма такой пенсии зависит от твоей зарплаты и от количества проработанных лет. Также, чем позже её начать получать, тем выше она будет. Если подать на такую пенсию в 67 лет, то она будет меньше, чем если ждать до 70+ лет (но при этом надо надеятся, что доживёшь до этого возраста). И эта пенсия не наследуется, в отличие от денег из плана 401(k), которые в случае твоей смерти переходят к твоей жене/мужу, а потом - к твоим детям или к тому, на кого ты оставил завещание.
б) частные (корпоративные) пенсии и государственные пенсии, если ты работаешь в гос. учреждениях (федеральных или штатовских).
Государственные пенсии, если ты работаешь в гос. учреждениях, довольно неплохие и многие их начинают получать гораздо ранее, чем в 67 леь. Просто нужно отработать на гос. службе определённое количество лет. Речь идёт о военных, полицейских, работниках тюрем, почты, налоговых служб, и т.д. и т.п.
Частные (корпоративные) пенсии могут быть и маленькими, и огромными, и за стаж, и за многое другое. Обычно крупные корпорации имеют такие пенсии для своих сотрудников.
К примеру, моя жена работает в большой медицинской компании и у неё по достижении 60-летнего возраста будет оооочень приличная пенсия. А в 67 лет к ней добавится и гос. пенсия (social security). А я работаю в небольшой компании и мой работодатель не будет мне платить никакой пенсии. Так записано в моём контракте. Но я думаю, что жена меня прокормит и на значки останется
Я не уверен, что смог в спешке полно осветить основные вопросы по этой теме, но вроде что-то получилось...
Ищу значки с названиями населённых пунктов в границах бывшего СССР.
И приглашаю зайти на мой сайт: www.ussrtownpins.com